Слушания открыл депутат и инициатор поправки Раду Мариан,
который считает предложенную им меру крайне необходимой для защиты финансовой
системы Молдовы от наплыва “грязных денег” и повышения прозрачности финансовой
среды, пишет yellowpages.md.
Представитель Европейской ассоциации бизнеса, глава Ассоциации защиты частной
жизни Серджиу Базяну раскритиковал предложения властей.
«Куда уйдут данные?»
От подчеркнул, что бизнес-ассоциация поддерживает намерения депутатов
усовершенствовать законодательство в сфере борьбы с отмыванием денег, но не
понимает, какая проблема должна решиться, если граждане будут предъявлять
паспорт при каждой покупке/продаже валюты.
“Во-первых, норма 10 тыс. леев вступила в силу 1 июля, то есть проработала
всего два месяца. Во-вторых, 1 октября вступят в силу новые правила работы
валютных касс, согласно которым эти кассы должны быть оборудованы
видеокамерами, и на видео должны быть видны лицо клиента, руки кассира и т.д.
Это уже определенные ограничения для тех, кто хочет через валютный обмен
легализовать незаконный доход”, — отметил Базяну.
Он подчеркнул, что ни одна европейская директива не предусматривает
обязательство требовать документы при обмене валюты, а в Румынии, на которую
ссылаются авторы инициативы эту норму ввели в 1998 году, и на сегодняшний день это
нерелевантно.
“Давайте посмотрим, как все будет на практике. Булетин может оказаться
просроченным, потеряться. Второе — нужно время для тех, кто будет вводить
данные из булетина. И они будут применять ошибочную практику — делать копии
удостоверений. Эту практику и так применяют много лет. Копии делают все кому не
лень, данные из них попадают в “плохие” руки, а потом в прокуратуре появляются
уголовные дела”, — высказался представитель EBA.
По его мнению, и сейчас в отчете валютная касса может
указать на подозрительную операцию, связанную с возможным отмыванием
денег.
Базяну добавил, что согласно конституции, государство охраняет право на частную
жизнь, а заставляя человека показывать паспорт при обмене, оно вмешивается,
делает его уязвимым, потому что все знаем о нем. “ЕСПЧ считает, что
единственная причина по сбору личных данных — это вмешательство в частную
жизнь. Не достаточно иметь закон, чтобы это вмешательство было обосновано, оно
должно быть необходимо и соответствовать практике ЕС”, — сказал представитель
ЕВА.
“Мы хотим понять, что будет с базами данных, что будет делать налоговая, будет
ли применять косвенные методы оценки доходов? Будет проверять другие источники
доходов? Проверять перечисления, которые приходят в страну?” — недоумевал Базяну.
Также он поднял вопрос хранения данных в реестре и единого доступа к ним.
Представитель ЕВА привел в пример ситуацию, когда человек с миллионом евро
будет каждый день в течение какого-то периода времени ходить по разным
“валюткам” и обменивать в них по 100 евро, но поскольку доступа к единой базе
данных нет, то такой человек не вызовет подозрений.
«Мы не в нормальной ситуации»
На многочисленные замечания представителя Европейской
ассоциации бизнеса Раду Мариан ответил, что не согласен с ними. По его словам
цель поправок — предотвратить отмывание денег.
“Не понимаю, почему показать паспорт — это непомерное требование. Норма,
которую мы утвердили и которая начала работать в июле, — не работает на самом
деле. Есть ситуации, когда при обмене 100000 леев человеку дают 10 чеков. И мы
решили вмешаться, чтобы работало то, что должно работать. Мы не в нормальной
ситуации — у нас гибридная война, криминальные группировки, финансируемые все
знают, откуда. Которые привозят сюда нелегальные и грязные деньги. Мы считаем,
что требование предъявить паспорт повышает риск для этих криминалов быть
узнанным и отмывать деньги”, — подчеркнул Мариан, отметив, что большинство
законов в Молдове предназначены для тех, кто нарушает, а не для большинства.
Что касается процедуры указания данных из булетина и отчетности валютных касс,
он пообещал вместе с Нацбанком поработать над упрощением процедуры.
«Стоимость обмена вырастет»
Представители самих валютных касс попросили власти продемонстрировать, что
такое отмывание денег через валютные кассы. В ответ на эту просьбу глава
парламентской комиссии по безопасности Лилиан Карп заявил, что есть
доказательства, и их попробуют сделать публичными. “В Молдову прибыло несколько
миллионов евро и есть своеобразный туризм по ввозу евро в Молдову, деньги делят
между людьми по 400 евро, ездят по Молдове и обменивают деньги. Мы хотим
видеть, что человек обменивает средства, которые ему принадлежат, что это его
доход. И мы должны упростить метод идентификации, защиты и хранения — вот это
решим с НБМ”, — добавил Карп.
В свою очередь Сергей Тофилат, проработавший несколько лет в банковской
системе, а также в отделе анализа отчетности валютных касс в Нацбанке, также
высказал замечания к идее властей отменить порог в 10 тыс. леев.
Он предложил в первую очередь разобраться, почему не работает этот порог, не
стоит ли более строго подходить к отчетности валюток и применять серьезные
штрафы, если те “не договаривают”, а также проводить “контрольные закупки”.
Кроме того, по его мнению, нужна серьезная защита данных — программа для их
хранения и специалисты по ней.
Карп отметил, что власти не смогут проверить каждую транзакцию, но это
остановит других, потому что для мошенников растет риск и стоимость таких
обменов, то есть, возможно, их поведение изменится.
В свою очередь депутат Олег Рейдман уверен, что стоимость обмена вырастает и
для обычного человека. “Каждое ограничение рождает новый вид преступления.
Наверняка, мы увидим оживление черного рынка обмена валют, и рост коррупции”, —
заявил он.
На публичных слушаниях выступила и представитель Налоговой службы. В ответ на
опасения многих, что налоговая начнет проверять каждого, кто обменивает валюту,
она заявила, что минимально допустимый риск — 1 млн леев, и только если человек
получает свыше этой суммы, и источник непонятен, то к человеку будут вопросы и
налоговая будет его проверять.
“Если студент получает по 500 евро в месяц от родителей — его никто не будет
проверять. Даже если получит 10 тыс. евро на покупку машины”, — заверила
налоговик.
Сколько «валюток» на самом деле?
Подытожил все выступления глава Службы по предотвращению и борьбе с отмыванием
денег Даниел-Мариус Стайку. Он, например, считает, что просить личные данные
для исполнения закона — минимальное вмешательство в личную жизнь граждан, и никто
не будет требовать от них лишних сведений.
Говоря об отсутствии единого реестра и доступа к нему у валютных касс, Стайку
отметил, что это роль надзорных органов — качественно проверять отчеты валютных
пунктов.
Кроме того, он привел в пример число валютных касс в Молдове и Румынии — 600 и
425, соответственно, намекая на то, что в нашей стране их слишком много.
В то же время данные министерства финансов Румынии противоречат словам Стайку.
Так, на 1 июля 2023 года в соседней стране право осуществлять валютную
деятельность было у 2727 обменных пунктов. И это кроме валютных касс
банков.
При этом в Молдове на 1 сентября 2023 года было зарегистрировано 954 учреждения
по обмену валюты, что на 200 меньше, чем в начале 2022 года. В эту цифру входят
и 535 касс банков.
